Списание долгов по кредитам для граждан: принцип работы и важная информация

Списание долгов по кредитам со стороны банков – это мера, которую они применяют в крайних случаях и редко прибегают к ней. Они предпринимают все возможные действия, чтобы получить задолженность от заемщика. Поэтому нельзя рассчитывать на легкое и простое списание кредита. В каких случаях вам могут списать долги и какую цену придется за это заплатить?

В случае банкротства должника

Если вы оказались в сложном материальном положении, и у вас вообще ничего нет, чтобы выплатить долги, можно начать процедуру банкротства.

В данный момент существует два варианта банкротства:

• судебное,
• внесудебное.

Судебное банкротство

В судебном порядке банкротство является длительным и сложным процессом. Для должника оно также не является бесплатным. Если человек решает банкротить себя самостоятельно, то ему придется внести определенную сумму денег на депозит арбитражного управляющего и оплатить государственную пошлину.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Обращение за внесудебным банкротством через МФЦ представляет собой бесплатную и относительно простую процедуру, которая позволяет избежать судебного участия. Однако, не все люди могут воспользоваться этой возможностью, так как существуют жесткие ограничения:

1. Во-первых, это ограничение по сумме долга. Внесудебное банкротство возможно только в случае долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Если ваш долг превышает 1 миллион рублей, то вам придется обратиться к судебному банкротству.
2. Во-вторых, необходимо, чтобы на момент подачи заявления у вас не было открытых исполнительных производств, и осуществлено постановление о невозможности взыскания. Это означает, что вы можете обратиться за внесудебным банкротством только после того, как один из ваших кредиторов обратится в суд, выиграет дело, получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам для прекращения исполнительного производства. В этом случае приставы закроют процедуру взыскания, так как у вас отсутствует имущество или доходы, на которые можно было бы наложить обеспечение.

Банкротство также имеет определенные негативные последствия:

• Вероятно, вам будет затруднительно получение новых займов в течение 5 лет.
• Вы не сможете подать заявление о банкротстве повторно в течение этого периода и занимать определенные руководящие должности на срок от 3 до 10 лет.

Таким образом, нельзя рассчитывать, что банкротство поможет просто избавиться от долгов и беззаботно продолжать жить. Вместо этого, оно может иметь серьезные последствия и требует тщательного обдумывания перед принятием решения.

В случае смерти должника

При смерти должника, который не погасил свои долги перед банком, эти долги переходят на его наследников вместе с его имуществом. Наследники могут отказаться от этих долгов, но в таком случае они также должны отказаться от наследства в целом. Принять наследство без долгов не является возможным. Таким образом, если наследники принимают на себя наследство, банк имеет право требовать погашение долга от них. В случае, если наследники отказываются от наследства, кредитная организация должна списать этот долг.

Закончился срок исковой давности

В судебной практике существует понятие исковой давности, которая применяется к просроченным кредитам и составляет 3 года. Это означает, что если в течение этого периода банк не подал иск в суд для взыскания просроченных платежей, то долг может быть полностью списан.

Однако, стоит отметить, что срок исковой давности не применяется автоматически. Одна из сторон должна заявить о нем в ходе судебного процесса. Если этого не произойдет, то судья не будет применять этот срок по собственной инициативе.

Кроме того, в случае с кредитами срок исковой давности может быть исчислен по-разному для каждого просроченного платежа, например, для общего долга, штрафов, пеней и т.д. Расчет срока исковой давности может быть сложным для неподготовленного человека, и на практике возможна ситуация, когда ошибочно считается, что срок уже истек, в то время как некоторые платежи должны были быть произведены в более поздний срок.

В России существует новая практика, когда суды могут рассматривать исковые требования по долгам, которые возникли десять лет назад или даже раньше. Например, если банк через 10 лет продал долг коллекторскому агентству, то последнее может обратиться в суд, утверждая, что только что получило право на этот долг и срок исковой давности по нему еще не истек. Несмотря на то, что такое положение формально противоречит позиции Верховного суда, некоторые суды прислушиваются к аргументам истца в таких случаях.

Тем не менее, надеяться на то, что банк забудет о вас и пропустит срок исковой давности, не очень хорошая идея. В современных кредитных организациях все процессы автоматизированы, и они тщательно следят за сроками и возможными задолженностями. Даже если в конечном итоге банку придется списать долги как убытки, они должны соблюсти все формальности и пройти через судебные процедуры для обеспечения законности. Это делается, чтобы избежать возможных претензий со стороны вышестоящего руководства.

Тем не менее, если банк забывает о вас на протяжении длительного времени, и все ваши задолженности превышают трехлетний срок исковой давности, суд может применить этот срок, и вам придется погасить только долги за последние три года, а не за все время просрочки, например, в случае, если вы не платили по кредиту в течение пяти лет, а банк обратился в суд только сейчас.

В случае продажи долга коллекторам

Когда банк передает ваш долг другой организации, он фактически списывает его со своих счетов. Обычно продаются задолженности, которые считаются самыми рисковыми и перспективными для взыскания, за примерно 10-15% от исходной суммы. Таким образом, после этого вы уже не будете должны деньги этому конкретному банку.

Однако, не стоит слишком радоваться, поскольку вы всё равно будете обязаны выплатить схожую сумму другой организации, которая приобрела ваш долг. И она не упустит возможности использовать все доступные способы для взыскания задолженности с вас.