Списание долгов при банкротстве физических лиц

Содержание

Обычно люди объявляют себя банкротом для того, чтобы с них могли законно списать все долги по кредитам, займам, договорным обязательства перед физическими юридическими лицами, по просрочке, налоговым платежам, услугам ЖКХ.

При списании долгов кредиторы больше не получают взыскания с физлица, поэтому они не могут действовать через судебные органы, ФССП, коллекторские агентства. Более подробно о том, как физлицу объявить себя банкротом, какие долги он может списать, а какие обязательства ему придется исполнять, об этом расскажем далее.

Объявляя себя банкротом, физлицо полностью или частично освобождается от долговых обязательств. Но в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ говорится об основаниях, по которым арбитражный суд может отказать физлицу в списании долгов.

При банкротстве с физлица списываются долги, которые не связаны неразрывно с личностью банкрота. Но с него не списывают долги перед ребенком, пожилыми родственниками по алиментам. Также если у физлица было ИП или на него работали наемные работники, то долги с него не спишут.

Помните: с банкрота списывают долги только в той сумме, которую он ранее брал в долг у финансового заведения, иного лица, но теперь не может вернуть, т.к. имущественное, финансовое положение его сильно ухудшилось.

Условия, по которым с банкрота будут списаны все долги

Списание всех долгов с банкрота – это освобождение его от всех долговых обязательств. Такое решение выносит арбитражный суд, иное должностное лицо, работающее в МФЦ. Автоматически все долги списывать не будут, т.к. объявление себя банкротом – это не долговая амнистия.

Чтобы законно списать все долги, банкрот должен:

Подтвердить свою несостоятельность, неплатежеспособность, т.е. доказать судье то, что он не может платить по своим долговым обязательствам.
Подать в суд, МФЦ документы, предусмотренные действующим законодательством, правильно их оформить, проверить их содержание.
Пройти обязательную проверку, все этапы банкротства. Последняя процедура в арбитражном суде, МФЦ идет несколько по-иному.

Дополнительно банкроту придется учесть следующие несложные требования. К примеру, подать документы в МФЦ он имеет право только в том случае, если размер его долга варьируется от 50 до 500 000 рублей. Также важно, чтобы ФССП прекратило все делопроизводство из-за отсутствия у банкрота иных активов. Но если заявитель нарушит закон, предоставит заведомо ложные сведения о себе или документы, то долги с него списаны не будут.

Помните: полностью все долговые обязательства с банкрота не списываются только в том случае, если суд ввел план реструктуризации долга или если между банкротом или кредитором ранее было заключено мирное соглашение. В данном случае долги с банкрота спишут лишь частично. К примеру, если между банкротом и кредитором заключено мирное соглашение, то последний вправе списать с банкрота часть долга. Так он позволит ему оплатить основной долг.

Какую сумму долга спишут с банкрота

По закону сумму долга определяют еще в момент возбуждения банкротного дела. К примеру, заявитель может подать заявление в МФЦ только в том случае, если размер его долга варьируется от 50 до 500 000 рублей. Если же долг больше, то заявление в МФЦ не примут.

Подать заявление в суд можно с любой суммой задолженности. Размер требований кредиторов также для судьи не имеет значение. И если банкрот учел все законные требования, работал добросовестно, реализовал все активы, то через суд с него спишут любой долг. Но некоторые долговые обязательства ему придется исполнить.

Какие долги списывает арбитражный суд

Обращаясь в арбитражный суд, банкрот обязательно должен предоставить все необходимые документы.

Он предоставляет:

документы с описью имущества;
список всех кредиторов;
размер долга;
основания, по которым у человека данный долг возник.

Эти документы обычно запрашивает судья или финуправляющий.

После открытия банкротного дела все кредиторы заявляют о своих требованиях. Реестром пользуются при реализации активов банкрота. Управляющий обязан получить средства, закрыть ими долговые обязательства, включенные в реестр, направить часть на погашение текущих платежей. Если после всех проверок и всех процедур у банкрота остались какие-то долги, то суд будет думать о том, как их списать.

Что делать с задолженностью по кредиту, займу

Обычно много долгов у банкрота остается по ранее полученным банковским кредитам, микрозаймам, взятым в различных МФО. Объявляя себя банкротом, человек освобождается не только от основной части долга, займа, но и от процентов, неустоек, штрафов. Причем не важно то, подавало ли в суд на банкрота финансовое учреждение, МФО, коллекторы или просрочка у него только формируется, т.к. если суд решит то, что банкрот не может оплачивать долг, то его с него просто спишут.

Обычно размер долговых обязательств судья определяет по:

судебным решениям;
приказам;
исполнительным листам;
материалам, полученным в ФССП;
исходным договорам, заключенным с финансовым учреждением, МФО.

Как с банкрота списывают долги, возникшие перед иными гражданами, юрлицами

Кредиторами банкрота могут быть не только финансовые учреждения, МФО. Также долг у него может возникнуть и перед другими лицами, ИП, иными учреждениями.

Долг обычно возникает по:

договору поставки товара, выполнения работ, оказания услуг;
факту причинения имущественного ущерба;
иным обязательствам.

Размер долга и основания, по которым у банкрота возникает долг перед физ., юрлицами, обязательно проверяется по материалам, полученным из ФССП, ранее заключенным договорам, судебным актам, иным исполнительным документам.

Что случится с налоговыми платежами при банкротстве физлица

По стандартным правилам долг, возникший перед бюджетной организацией по налогам, сборам, штрафным санкциям, включают в реестр требований кредиторов. Но по сравнению с кредитным долгом, даже если банкрот и работал ранее ИП, то размер долга по налогам обычно у него не очень большой. С добросовестных должников такие долги судья быстро списывает.

При открытии процедуры банкротства именно Федеральная Налоговая служба может затянуть весь процесс. Она может не выдавать разрешение на списание долгов по налогам у ИП. Поэтому специалисты рекомендуют всем должникам вначале раздать все налоги, долги в бюджетные организации. Только так процедура банкротства пройдет быстро и без особых проблем.

Не так просто избавиться от текущих обязательств, возникших после открытия банкротного дела. К примеру, часто при объявлении себя банкротом должник сталкивается с наступлением срока оплаты имущественного налога, который ФНС легко относит к текущим долгам. И после завершения процедуры банкротства такой долг списать нельзя.

Что делать должнику с долгами, возникшими в сфере ЖКХ

Обычно долг в сфере ЖКХ у должников очень большой. Его размер варьируется от 10 до 100 000 рублей. В данном случае управляющая или ресурсоснабжающая компания во время процедуры банкротства объявляет себя кредитором, взыскивает долг с должника во время реализации его имущества.

Если же у должника нет активов, иных средств, то все долги по ЖКХ с него списывают. Но до момента списания долгов УК вправе отключить свет, горячую воду в квартире должника. Специалисты не рекомендуют копить долги, т.к. заявитель может объявить себя банкротом через суд даже в том случае, если сумма его долга не превышает 350 000 рублей.

Что будет со штрафами должника

Административные штрафы, штрафы, полученные должником за нарушение правил ПДД, взыскиваются в счет государства. При открытии процедуры банкротства все долги по штрафам списывают с должника. Если же штраф был получен после открытия дела, то он будет являться текущим, т.е. списан он не будет.

Что делать должнику с иными долговыми обязательствами

Кредиторы вправе включить в реестр требований и иные долговые обязательства, которые не были оплачены должником. К примеру, задолженность за услуги связи – это самостоятельное требование, вне зависимости от его суммы. И если кредитор желает, чтобы данное требование попало в реестр, то он предоставляет документы, свидетельствующие о возникшем нарушении обязательств, подтверждает размер долга.

Банкротство