Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда долги становятся непосильным бременем. Если денег на погашение долгов не хватает, а работать по каким-либо причинам нет возможности, нужно срочно искать подходящее решение. На такой случай в законодательстве Российской Федерации предусмотрен специальный процесс – банкротство физических лиц.

Банкротства гражданина: внесудебный и судебный порядок

Процедура банкротства физического лица помогает легально и с минимальными потерями выйти из тяжелого финансового положения. Признание несостоятельности – достаточно сложный юридический процесс, который требует профессиональной помощи. Перед принятием решения и сбором документов необходимо узнать, кто и как может стать банкротом, и какие существуют особенности процедуры банкротства физического лица.

Случаи необходимости признания физического лица банкротом

Из Федерального закона №127 от 26 октября 2015 года известно, что человек, который вынужден признать себя банкротом, должен подать заявление о несостоятельности в строго установленный срок. Когда заемщика извещают о том, что его долговые обязательства превысили доходы, он может обратиться в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней. Признать банкротство физического лица необходимо, если сумма долга превысила 500 000 рублей, или гражданин имеет долговые обязательства перед несколькими кредиторами и не способен возместить денежную сумму вовремя в полном объёме.

В законе чётко прописаны долговые обязательства, которые заемщику придется выплатить независимо от обстоятельств. Банкротство не решит проблему с долгами по текущим платежам по делам о возмещении вреда, по выплате заработной платы, выходного пособия, алиментов и другим требованиям, которые неразрывно связаны с личностью кредитора.

Важно знать, что признание несостоятельности не освободит человека от выплат, если суд постановил, что должник преднамеренно или фиктивно создал ситуацию, которая привела к банкротству. Юристы обязательно рассмотрят все противозаконные действия, которые были совершены в ходе конкретного дела о банкротстве физического лица.

Во время процедуры должник должен предоставить в арбитражном суде только достоверную информацию, в противном случае придется отложить или вовсе отменить рассмотрение дела о банкротстве. Если есть доказательства того, что заемщик предоставил во время оформления кредитного договора заведомо ложные сведения или в период действия обязательств совершил мошенничество, злостно уклонялся от уплаты налогов или сборов, скрыл или умышленно уничтожил имущество, суд гарантированно отклонит дело о банкротстве.

Последствия банкротства физических лиц

Признанный банкротом гражданин, согласно российским законам, ограничивается в некоторых правах и возможностях:

  1. Пять лет после процедуры человек обязан перед заключением договора займа или получением кредита сообщать организации-кредитору о том, что в прошлом был признан банкротом.
  2. В течение пяти лет после судебного постановления должник даже при наличии соответствующих обстоятельств не имеет права подать заявление на признание банкротства.
  3. Три года с момента признания несостоятельности гражданин не может работать в органах управления в юридических организациях.

Преимущества банкротства физического лица

В банкротстве однозначно есть положительные стороны:

  1. С должника в судебном или внесудебном порядке снимают долговые обязательства.
  2. Все долги, которые невозможно погасить с продажи имущества банкрота, аннулируются.
  3. Решение вопросов между банкротом и кредитором проходит выгодно для обеих сторон.

С помощью профессиональных юристов в процессе признания банкротства возможно добиться и других положительных решений:

  1. Процедура позволяет приостановить действие исполнительного производства, чтобы снять все наложенные ограничения.
  2. Когда возникают трудности с погашением долга, заемщик может улучшить свое финансовое положение за счет изменения условий существующего кредита. Иногда должник имеет доход и способен в ближайшем будущем погасить займ, но нуждается в помощи. Специалисты помогают составить график выплат, подходящий заёмщику и кредитору, уменьшить сумму долга или списать часть долговых обязательств. Созданная система позволяет человеку не доводить дело до банкротства и ограничений, а спокойно и комфортно выплатить кредит полностью самостоятельно и в срок.
  3. При грамотном подходе к банкротству есть возможность заключить с кредиторами мировое соглашение после реструктуризации задолженности и обсуждения возможных условий.
Читайте также:  Банкротство юридических лиц

Если ни один из вариантов процедуры не подходит, возможно расплатиться с долгами, продав имущество на специальных торгах. Чаще всего так приходится поступать, когда должник не смог подтвердить свой доход или отказался выполнить требования мирового соглашения, заключённого с заимодавцами. Важное условие: суд не имеет права продать предметы первой необходимости и недвижимость банкрота, если этот объект – единственное жилье. Если не получается покрыть полную сумму займа денежными средствами, полученными от продажи имущества, то остаток денег спишут и оплачивать его не придется.

Главное преимущество банкротства

Каждый человек может оказаться в тяжелом финансовом положении после увольнения, болезни и других непредвиденных обстоятельств. Банкротство – практически единственный легальный способ освободиться от долговых обязательств перед кредиторами. Этот юридический процесс выгоден как должнику, так и заимодавцам.

Подробно о списании долгов физических лиц

Чтобы процедура признания банкротства прошла успешно, необходимо уделить особенное внимание каждому из этапов. Человеку без опыта сложно разобраться во всех нюансах, поэтому лучше обратиться к профессионалу, который специализируется на подготовке и сопровождении банкротства.

Зачем в процессе банкротства нужна помощь квалифицированного юриста

После изучения цели и последствий банкротства стоит узнать, как увеличить свои шансы на успешное завершение судебного процесса. Основное условие указано в законодательстве Российской Федерации. Последняя редакция закона о банкротстве физических лиц была утверждена в октябре 2015 года. В документе понятно описана суть процедуры, этапы и особенности. Указанные в законе условия предполагают, что признание банкротства без участия опытного юриста для большинства граждан становится невыполнимой задачей. Самостоятельно изучить все пункты законодательного акта о банкротстве и в кратчайшие сроки внимательно провести анализ современной судебной практики очень трудно. Без помощи опытного юриста практически невозможно привести в суде весомые доказательства необходимости банкротства физ лица. Важно правильно сформулировать причины, которые не позволяют покрыть долговые обязательства.

В современном мире большинство людей предпочитают возложить все хлопоты на квалифицированного специалиста, который подготовит справки и документы, подаст заявления о банкротстве и будет присутствовать на судебном заседании. Это решение позволит избежать предвзятого отношения судьи и повысит шансы на успех. Следует выбрать профессионала, который имеет большой опыт в банкротстве физических лиц.

Процедура банкротства и сложности, которые могут возникнуть

Банкротство – непростая процедура, к которой необходимо долго и тщательно готовиться. Сначала придётся пройти через самую сложную часть процесса – анализ и подготовка документов. Когда возникает трудная финансовая ситуация, долги часто накапливаются не только перед кредиторами, а также за услуги служб ЖКХ и Федеральной налоговой служб. Информацию обо всех долговых обязательствах необходимо систематизировать.

Чтобы подать заявление о банкротстве гражданина в суд, нужно собрать большое количество документов, некоторые из которых имеют короткий срок действия. Собирая необходимые документы из установленного списка, важно точно знать и учитывать регламент выдачи документов и сроки их действия. Чтобы заявление не отклонили, следует правильно рассчитать, сколько изготавливаются и когда истекают справки. Специалисты рекомендуют действовать по заранее продуманному плану. Если хотя бы один документ будет отсутствовать, то суд имеет право перенести рассмотрение дела о банкротстве на один месяц или больше, и должнику придется подавать новое заявление. Кредиты и другие долговые обязательства никуда не денутся, поэтому должник не может позволить, чтобы процедура затянулась надолго.

Читайте также:  Банкротство юридических лиц

Особенные правила действуют для внесудебного банкротства. Для подачи заявления о банкротстве физических лиц через МФЦ нужно собрать полностью всю информацию о долговых обязательствах заемщика. Если этого не сделать, то суд не сможет корректно составить список кредиторов, и в случае признания человека банкротом спишут только те его долги, которые указаны в заявлении, а оставшиеся кредитные обязательства снять не получится.

Следующий шаг – формирование пакета необходимых документов и составление грамотного заявления о банкротстве. Позже специалист подаёт заявление в арбитражный суд или МФЦ. После этого в течение определённого срока документы должника изучает сотрудник МФЦ или суд, чтобы вынести окончательный вердикт.

Помощь квалифицированного юриста понадобится с того момента, как человек принял решение стать банкротом. Первый этап подготовки к признанию несостоятельности и списанию долгов самый сложный, но и после подачи заявления должника ждёт немало проблем, справиться с которыми может быть невозможно. Стоимость сопровождения банкротства физических лиц достаточно высокая, но успешно списанные долги и спокойная жизнь в дальнейшем многократно окупят все затраты.

Когда вернуть кредит нет возможности, человек вынужден признать банкротство.

Воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на этой процедуре – лучшее решение, которое позволит быстро и успешно списать все имеющиеся долги и улучшить финансовое положение.

Если заёмщик захотел самостоятельно подать на банкротство физического лица, для благополучного завершения процесса необходимо:

  1. Детально изучить и запомнить основные моменты из законов о банкротстве и судебную практику применения законодательства о несостоятельности физических лиц.
  2. Собрать пакет необходимых документов, в которых должны быть доказательства того, что у человека нет другого выхода, кроме банкротства.
  3. Найти в интернет-поисковике и сохранить образец заявления о признании несостоятельности банкротства физического лица.
  4. Внимательно изучить все пункты заявления, чтобы не допустить ошибок в заполнении.
  5. Тщательно продумать стратегию и тактику поведения на предстоящем судебном заседании.
  6. Подготовиться к суду и предусмотреть все варианты возможного развития событий.
  7. При общении с заимодавцами банкроту следует вести себя уверенно и приводить грамотные доводы, так как любая ошибка может привести к ухудшению ситуации.

Документы и сведения необходимые для начала работы по процедуре банкротства

Нужно подготовить ксерокопии следующих документов:

  • все заполненные страницы паспорта;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
  • свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей). Если ранее гражданин был зарегистрирован в качестве ИП, необходимо предоставить свидетельство о прекращении деятельности;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении брака, если банкрот состоит в браке в настоящее время или свидетельство о разводе, если с момента расторжения брака прошло менее трёх лет;
  • соглашение о разделе совместно нажитого имущества, решение суда о расторжении брака и разделе совместно нажитого имущества или брачный контракт нужно предоставить при наличии;
  • свидетельства о рождении каждого несовершеннолетнего ребёнка должника;
  • соглашение об уплате алиментов или решения суда о взыскании алиментов (при наличии);
  • соглашения об уплате алиментов или решение суда о взыскании алиментов (при наличии);
  • трудовой договор и трудовая книжка, в том случае, если на момент подачи заявления должник трудоустроен;
  • договоры с кредиторами, справки кредиторов о размере задолженности на текущую дату, вступивших в законную силу решений судов, исполнительных документов, постановлений о возбуждении исполнительного производства, претензий, исковых заявлений кредиторов, графиков платежей и другие подтверждение наличия задолженности, которые есть на данный момент;
  • договоры поручительства (если есть поручители по долгам);
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, транспортные средства и любое другое ценное имущество должника;
  • документы, подтверждающие наличие доли участия в юридическом лице или акций.
  • договора на сумму более 300 тысяч рублей и все документы, связанные с операциями по продаже недвижимости, транспорта, акций и долей участия в ООО за последние три года.
Читайте также:  Банкротство юридических лиц

Документы из этого списка необходимо предоставить в оригинале:

  • справки 2-НДФЛ за период три года до подачи заявления о банкротстве (понадобятся, если должник в течение этого времени был официально трудоустроен);
  • должникам, которые состоят на учёте в Центре занятости населения, необходимо предъявить справку о постановке на учёт и копию решения о признании гражданина безработным, выданную ЦЗН;
  • справки о наличии вкладов и счетов в банках, в которых указаны остатки денежных средств, выписки по операциям на счетах и депозитах должника в банке;
  • справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за последние три года (ИП так же обязаны предоставить справки из банка с указанием даты открытия счета и номера договора);
  • сведения из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Преимущества услуг юридической компании «ПРЕМЬЕР»

  1. Возможность поручить сбор необходимых документов для банкротства профессионалам.
  2. Помощь при составлении грамотного заявления о признании несостоятельности и подаче документов в суд или МФЦ, в зависимости от вида банкротства.
  3. Юристы компании «ПРЕМЬЕР» защищают интересы заёмщика на всех этапах банкротства с момента подачи заявления до успешного завершения процесса и списания долгов.
  4. Оплатив услуги специалиста, человек может получить консультацию по всем вопросам, связанным с банкротством физ лиц.
  5. Сотрудники организации всегда присылают уведомления о том, как проходит процедура банкротства удобным для клиента способом: по электронной почте, в SMS-сообщениях или по телефону.

Каждый клиент юридической фирмы «ПРЕМЬЕР» получает гарантии успешного завершения процедуры банкротства. Квалифицированный юрист сначала проведёт анализ финансового положения должника и документов, чтобы выбрать подходящую процедуру банкротства и составить план дальнейших действий. Все специалисты имеют большой опыт в судебном и внесудебном банкротстве и помогают освободиться от долгов людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Банкроту не придётся самостоятельно разбираться во всех нюансах непростой процедуры, опытные юристы могут провести процедуру банкротства физического лица под ключ.

Стоимость банкротства физических лиц

Оплата за услуги банкротства физических лиц зафиксирована для всех клиентов центра независимо от того, какую сумму задолжал человек. Возможно выбрать один из вариантов правовой помощи:

  • Подготовка документов и справок для процедуры банкротства – от 15 тысяч рублей.
  • Внесудебное банкротство гражданина (сбор необходимых документов, подача заявления в МФЦ, сопровождение гражданина до признания банкротства во внесудебном порядке и освобождения от долгов) – от 30 тысяч рублей.
  • Банкротство физического лица в суде (подготовка необходимых документов, выбор кандидатуры финансового управляющего, подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд и защита интересов клиента до списания долгов) – 150 тысяч рублей.

Юридическая компания «ПРЕМЬЕР» работает только по договору и помогает успешно пройти процедуру банкротства в кратчайшие сроки и с минимальным риском.

Смежные юридические услуги